民生银行爆闷雷:利润下滑、不良高企,刘永好的新希望进出频繁

截至2019年末,民生银行不良贷款余额为544.34亿元,比2018年末增加5.68亿元,增幅1.05%。

9月4日,银保监会严肃查处了一批违法违规案件,民生银行(SH:600016、HK:01988)等五家金融机构合计被处罚金额3.2亿元。其中,民生银行被处罚金额最大,因“30宗罪”罚没合计1.08亿元。

据了解,民生银行的“30宗罪——主要违法违规事实涉及授信融资、股权变更、同业业务等,涉及公司治理方面的问题主要包括股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告、多名拟任高管人员及董事未经核准即履职、年报信息披露不真实等。

民生银行爆闷雷!利润下滑、不良高企,刘永好的新希望进出频繁

净利润下滑10%,不良贷款高企

资料显示,民生银行成立于1996年1月12日,发起股东包括刘永好的新希望集团、张宏伟的东方集团、卢志强的中国泛海控股集团、巨人网络的史玉柱等。2000年12月,民生银行A股在上交所上市,股票H股2009年11月在港交所上市。

根据民生银行2019年财报,该行2019年营业收入1804.41亿元,同比增长15.1%;归属于上市公司股东的净利润538.19亿元,同比增长6.94%。2018年,营业收入1567.69亿元,同比增长8.66%;净利润503.27亿元,同比增长5.14亿元,增幅1.03%。

今年8月29日,民生银行发布的2020年半年报显示,该行2020年1-6月实现营业收入981.08亿元,同比增长11.16%;净利润284.53亿元,同比下降10.02%。而银行行业已披露半年报个股的平均营业收入增长率为8.41%,平均净利润增长率为-6.09%。

民生银行爆闷雷!利润下滑、不良高企,刘永好的新希望进出频繁

换句话说,民生银行2020年上半年的营收增速高于平均值,但盈利水平下滑的情况却更为严重。对此民生银行称,主要是加大了拨备计提和资产处置力度。数据显示,民生银行2020上半年信用减值损失为430.14亿元,较2020年同期增长了46.74%。

财报显示,截至2020年6月末,民生银行资产总额71426.41亿元,比2019年末增加4608.00亿元,增幅6.9%;发放贷款和垫款总额37984.59亿元,比2019年末增加3108.58亿元,增幅8.91%。

资产质量方面,截至报告期末,民生银行的不良贷款余额642.56亿元,比2019年末增加98.22亿元;不良贷款率1.69%,比2019年末上升0.13个百分点;拨备覆盖率152.25%,比2019年末下降3.25个百分点;贷款拨备率2.58%,比2019年末上升0.15个百分点。

据贝多财经了解,民生银行的不良贷款长期处于高位。此前的财报显示,截至2017年末,民生银行不良贷款率1.71%,比2016年末上升0.03个百分点。截至2018年末,民生银行不良贷款率1.76%,比2017年末上升0.05个百分点。

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不过,这一情况在2019年则有了大幅改进。根据财报,截至2019年末,民生银行不良贷款余额为544.34亿元,比2018年末增加5.68亿元,增幅1.05%。同期,其不良贷款率1.56%,比2018年末下降0.2个百分点;逾期贷款705.47亿元,比2019年末减少85.82亿元。

股权暗战不断,新希望进出频繁

对于股东问题,分析认为主要与安邦集团有关。2014年11月至2015年1月,安邦集团(安邦保险)多次增持民生银行股权,耗资400亿元,持股比例从5%增至22.51%,成为民生银行的单一大股东。同时,安邦集团副总裁姚大锋也进入民生银行董事会。

在安邦集团加入前,新希望为民生银行的第一大股东。截至2014年12月17日,作为一致行动人的新希望投资和南方希望实业合计持有民生银行股份22.7亿股股,持股比例为6.67%,大股东身份被“安邦系”同期的10%取代。

根据媒体2015年1月报道,一位保险学者认为,安邦集团谋求综合经营,打造金融控股集团的意图很明显。“从目前来看,安邦连续增持民生银行不是简单的财务投资,目的还是实现对民生银行的控股,参与公司的治理。”

不过,时任民生银行董事长洪崎在2015年2月1日在回答提问时指出,安邦集团明确表示之所以频频增持,是看好民生银行的长远发展,并表示将只作为财务投资者,双方已经在一些业务领域开展了合作。

安邦集团加码后,原民生银行副董事长、新希望集团董事长刘永好开始战略性撤退。2014年12月,刘永好以每股均价10.8元,减持1.854亿股民生银行A股股份,套现约20亿元。同样的,复星集团董事长郭广昌、泛海控股集团董事长兼总裁卢志强也减持套现8.2亿元、2.8亿元。

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刘永好

2016年7月26日,民生银行发布公告称,南方希望实业通过二级市场减持公司A股6523.43万股。截至7月22日,南方希望持有公司23412.79万股,占公司股权比例仅剩0.64%。此前,南方希望母公司新希望集团也减持了民生银行1902万股,套现约1.8亿元。

不过,泛海控股集团却在加码。根据民生银行此前公告,经核实,2016年7月11日至7月15日,泛海控股集团合计增持该行84392.52万股A股,占民生银行总股本的2.31%。增持完成后,卢志强的泛海控股集团持有民生银行4.61%股份。

民生银行最新财报显示,截至2020年上半年末,其第一大股东为大家保险集团(由安邦集团受让而来),持股16.79%;作为一致行动人的东方集团与华夏人寿合计持有民生银行6.96%,位列第二大股东;泛海控股集团持股4.61%,新希望集团持有4.41%股份,史玉柱持股1.63%。

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