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银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

回看区块链的发展历程,最初的出发点是金融,现在落地最多也较为成熟的同样是金融领域,尤其在贸易金融方面的区块链技术探索,银行最为积极。说到银行在区块链领域布局,不得不提的就是大受外贸企业追捧的福费廷业务…

回看区块链的发展历程,最初的出发点是金融,现在落地最多也较为成熟的同样是金融领域,尤其在贸易金融方面的区块链技术探索,银行最为积极。说到银行在区块链领域布局,不得不提的就是大受外贸企业追捧的福费廷业务。目前福费廷在区块链技术上的应用已经有不少成功案例,包括此前不久的中行、中信、民生银行联合发布的全功能“区块链福费廷交易平台”。《区块链场景99+》第五期,V特儿就和大家讲讲“区块链+福费廷”场景应用。

银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

“福费廷”到底是何方“神圣”?

贸易金融包含很多方面业务,其中福费廷属于贸易金融领域的业务分支之一。福费廷业务主要提供中长期贸易融资,是出口信贷的一种类型,适用于以远期信用证方式结算的出口企业。具体来讲就是指在延期付款的国际贸易中,出口商把经进口商承兑或经第三方担保的,期限在半年至五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司,并提前取得现款的一种资金融通形式。在国内福费廷也被称为包买票据业务,而融资商通常被称为包买商。

银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

这种融资方式最早源于二战后瑞士苏黎世银行协会,他们首先开办了福费廷业务。1965年以后,西欧国家开始推行这种业务,福费廷作为一种灵活简便,有效的融资方式,在国际市场上发展非常迅速。近些年开始在我国贸易融资中得到发展,流行起来。它对优化我国出口结构,改善企业资金流动状况和加速我国银行国际化的进程都有着重要的作用。但福费廷业务也是一项高风险、高收益的业务,尤其对银行来说,虽然可以带来可观的收益,却也同时存在较大风险。

传统福费廷:企业偏爱,银行“头大”

 

在国际贸易中最让企业头疼的莫过融资问题,对国内的一些涉外企业来说尤其如此。福费廷业务在被国内银行引进之后便一直深受国际贸易企业偏爱,因为它不仅能用于帮助国际贸易企业规避外汇风险,还能让资金快速回笼,解决企业融资赊销问题,让下一步的生产资金得到保障。但因为风险主要是由买方银行承担,在传统的福费廷交易中,银行也常常面临以下一些问题:

一是缺乏公开报价市场:交易报价依靠电话、邮件、微信等传统渠道发布交易信息,信息真假难辨,信任成本高。

二是票据存在安全隐患:这类有价票据在保管、传递过程中对安全性要求较高,现有传输方式存在丢失或是被篡改的安全风险;

三是交易标准不统一:多主体交易标准不统一,交易操作人员工作量繁复。

V特儿认为这些问题归纳起来,关键在于缺少一个可以多方协作公开可信的平台。那么区块链能否解决这些问题?

区块链与福费廷如何走到了“一起”

 

早在区块链技术发展之初,一些国际金融机构便在思考这一问题。2016年,位列福布斯全球第十大银行的桑坦德(Santander)就已经开始研究如何将区块链技术应用于传统银行,他们一项研究表明区块链技术可能会为银行节省至少2亿美金的基础设施建设费用,并发现了20~25种可以使用区块链的场景,其中福费廷业务便是其中之一。虽然最开始因为区块链的去中化,让很多银行对这新技术较为抵触,但随着区块链技术不断的发展,越来越多的银行和金融机构开始接受其带来的创新,尝试利用区块链技术优化他们原有的金融业务方式。

那么区块链技术如何应用在“福费廷”业务中呢?下面,V特儿就通过两则典型案例来给大家具体分析:

一、中行、中信、民生银行联合发布的全功能“区块链福费廷交易平台”

该“区块链福费廷交易平台”由中行、中信、民生三家银行基于目前行业通行的业务流程及银行间交易业务场景共同开发,是在原有的福费廷业务场景上结合区块链技术进行创新优化的业务系统,主要服务于预询价、资产发布后询价、资金报价等多场景业务。

1. 区块链底层平台

该“平台”采用的区块链基础设施是联盟链的形式,这是一种由多个机构或组织共同管理的区块链基础架构,与公有链的完全透明公开去中心化相比,考虑到实际应用,提高了准入门槛,增加了隐私、安全、可监管审计等商业特性,在上一期《区块链场景99+:“区块链+信用证”》文章中,V特儿对公有链和联盟链区别有做过具体分析,这里就不再赘述。

银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

2.区块链技术应用

从技术角度讲,区块链技术涉及的领域比较繁杂,包括:分布式系统、块链式数据结构、密码学、网络协议等,针对不同场景需求所应用的具体技术模块也往往不同。该 “区块链福费廷交易平台”的区块链技术应用主要体现在以下三方面:

一是通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效,有利于规范交易、稳定市场价格、便利化操作和节约交易成本;

二是通过联盟链架构集合了资产发布、资金报价、offer要约、债权转让等一系列环节,实现了“一站式”服务,有效避免意向达成后交易拖延的情况发生,最大化缩减交易成本、提升融资效率;

三是将交易核心数据统一化、标准化后“上链”,通过智能合约、共识机制、分布式数据库,配合Business Point定制开发,在求同存异的前提下,高度一致化核心交易环节,极大降低多交易主体之间在文本、要素、流程匹配方面的“无效摩擦”,让平台成为跨行间福费廷交易的“润滑剂”。

通过区块链技术高度数字化后,该“平台”具备块链结构、多节点存储、状态可追索、数据可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等诸多与生俱来的优势。能够使传统福费廷业务的“缺乏公开报价市场”、“票据安全隐患”、“交易标准不统一”等痛点迎刃而解。

二、邮储银行区块链福费廷交易平台(U链平台)

邮储银行推出的区块链福费廷交易平台(U链平台)也是在其原有福费廷业务上的技术创新,侧重在福费廷的交易业务方面,该交易平台核心功能包括跨行国内信用证全流程链上交易,国内信用证项下贸易金融资产信息撮合、资产交易和业务全流程管理等。

银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

1.区块链底层平台

同中行、中信、民生三家银行联合发布的“区块链福费廷交易平台”一样,该交易平台选择的区块链基础设施也是联盟链形式。

2. 区块链技术应用

U链平台的研发主要基于Linux基金会下联盟链平台超级账本架构(Hyperledger Fabric),在该平台中应用到的区块链技术包括以下几块:

一是将交易信息全部上链,通过分布式共识让多方交易主体协同工作,实现交易平等和信息透明,从而多维度提升业务的处理效率;

二是通过独特区块链加密技术,实现交易信息客观性和安全性;

三是支持应用程序编程(API)接口方式和互联网页面访问两种模式,接入平台方便快捷。

从以上案例分析来看,我们不难发现金融商业场景选择的区块链底层平台大都是联盟链,不同业务场景对技术的需求也不尽相同,这在一定程度和金融场景业务的隐私性、高安全和多样化等需求离不开。

初步尝试,未来可期

 

银行人注意:最全“区块链+福费廷”应用解析

当然除了上面两个案例,还有很多银行已经在这方面进行技术创新和业务优化,一些早期对区块链技术持抵触态度的银行也开始跃跃欲试。区块链技术在很多方面并非是要颠覆其原有业务模式,而是在原有业务基础上利用区块链技术进行创新优化。但从目前一些已经落地案例来说,区块链福费廷只是初步打通了银行间之间的交易及业务流通。未来想要更好的优化福费廷业务,仍然需要更多除银行外的机构单位(进口商、出口商、包买商等)参与到这一技术浪潮中,真正形成一体化区块链福费廷平台。V特儿相信随着区块链技术不断发展,未来必然有更多模式值得我们去探索。

参考资料:

1.福费廷- MBA智库

2.《中行、中信、民生银行联合发布全功能区块链福费廷交易平台》- 云象区块链公众号

3.《国内外福费廷区块链发展的新态势》–《现代经济信息》2017年24期

4.《邮储银行完成首笔区块链福费廷跨行交易》- 中国邮政储蓄银行

文章来源:VNT分布式智能价值网络(公众号ID:VNTChainLabs)

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